2026年金融理财师个人理财规划案例分析专项测试.docxVIP

2026年金融理财师个人理财规划案例分析专项测试

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例一（20分）

王先生，35岁，某科技公司中层管理人员，妻子张女士，32岁，某中学教师，儿子5岁。家庭月收入王先生25000元，张女士8000元，年终奖合计约8万元。家庭月生活开支12000元，包括房贷月供5000元（剩余20年，贷款余额80万元）。家庭现有活期存款10万元，货币基金5万元，股票型基金20万元（成本，当前市值18万元），自住房一套（市值300万元，剩余贷款80万元），无其他负债。王先生风险承受能力问卷评分为70分（满分100分，对应积极型）。请根据以上信息回答：

1.计算王先生家庭当前的结余比率、负债比率、流动性比率和投资资产比率，并简要评价其财务状况。（8分）

2.指出王先生家庭在财务规划方面可能存在的主要问题或不足。（6分）

3.针对王先生家庭当前情况，提出至少三项具体的改进建议。（6分）

案例二（20分）

李女士，45岁，单身，某企业高管，年收入税后80万元。现有金融资产包括：银行存款50万元，国债20万元（5年期，年利率3.5%），股票投资组合30万元（当前市值）。名下有一套价值500万元的公寓无贷款，无其他负债。李女士计划5年后退休，退休后期望每月生活开支现值20000元（假设年通胀率3%），预计退休后寿命85岁