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2025年银行业理财部理财经理理财产品销售规范手册

第1章总则

1.1目适用范围

本规范手册针对2025年度银行业理财部理财经理在理财产品销售过程中的操作行为与管理要求，旨在明确销售活动的合规边界与专业标准。适用范围涵盖但不限于以下场景：理财经理针对零售客户、机构客户开展的理财产品推介、尽职调查、风险揭示、签约及后续服务全流程；涉及各类固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类产品，包括但不限于银行理财、公募基金、保险产品、信托计划等综合金融解决方案。特别强调，本规范适用于所有直接或间接接触客户、执行销售行为的人员，无论其职级高低或所在部门。例如，某中型银行2024年数据显示，因销售流程不规范导致的合规风险事件中，超过60%涉及基层理财经理对复杂衍生品的风险揭示不足，因此本规范的细化要求具有现实针对性。

1.2目制定依据

本规范的制定，严格遵循《商业银行理财子公司管理办法》《理财销售管理办法》等监管文件的核心原则，并结合银保监会2024年发布的《关于进一步规范银行理财销售行为的通知》中关于“投资者适当性管理”的强制性要求。具体而言，依据以下三级框架构建：

1.宏观层面：国家金融监督管理总局对金融机构销售行为的“穿透式监管”要求，确保产品信息传递的透明度与真实性；

2.中观层面：银行内部反洗钱（AML）与客户身份识别（KYC）制度，要求理财经理在销售