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保险业保险部专员保险销售流程手册（执行版）

第1章保险销售流程概述

1.1公司保险业务简介

保险业务是公司核心业务板块之一，涵盖寿险、健康险、意外险和财产险四大领域。寿险产品以保障身故和生存责任为主，健康险聚焦医疗费用报销和疾病补偿，意外险针对意外伤害提供快速赔付，财产险则覆盖房屋、车辆等资产风险。2022年数据显示，公司整体保费收入突破百亿大关，其中个险渠道贡献了65%的业绩，团险渠道占比35%。个险业务中，传统型重疾险和增额终身寿险仍是市场主力，而年金险和银保监会重点推动的长期护理险正在逐步成为新的增长点。客户群体以25-45岁中青年家庭为主，保费规模集中在5000-2万元区间。

1.2保险销售目标与策略

公司保险销售目标设定遵循SMART原则，即具体(Specific)、可衡量(Measurable)、可实现(Achievable)、相关(Relevant)和时限(Time-bound)。2023年度整体目标设定为保费收入增长18%，其中高端客户占比提升至30%。为实现这一目标，公司制定了三驾马车策略：第一，深化客户经营，通过CRM系统提升客户粘性，目标是将复购率从目前的52%提升至60%；第二，优化产品组合，针对银发经济推出专属养老方案，计划在第三季度推出2款创新产品；第三，赋能销售团队，每月开展3次技能培训，重点强化核保条款解读能力。数据显示，实施差异化定价策