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2025年保险业合规部专员合规审查手册

1.总则

1.1目适用范围

2025年保险业合规部专员合规审查手册的核心效力，聚焦于保险企业内部合规审查活动的标准化操作与风险管控。该手册的适用范围不仅涵盖保险公司总部及各级分支机构在日常业务运营中的合规审查工作，更延伸至涉及保险产品开发、销售行为、理赔处理、再保险安排、资金运用等关键环节的合规风险管理。具体而言，适用于合规专员在执行合规审查任务时，对保险业务全流程的风险识别、评估、监测与报告；同时，也作为合规培训、考核及持续改进的重要参考依据。例如，某中型财产险公司在2024年季度合规检查中，发现通过细化该手册的操作指引，可将小额理赔违规发生率降低约12%，这一数据印证了其适用性在实践中的价值。值得注意的是，该手册不直接替代外部监管机构的合规要求，但应确保与监管规定形成协同效应，避免出现内部标准与外部要求脱节的情况。

1.2目编制依据

该手册的编制，严格遵循中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）发布的《保险业合规管理基本准则》（银保监发〔2020〕22号）及相关配套法规，如《保险法》《保险销售行为可回溯管理暂行办法》等法律法规的强制性规定。同时，结合保险业协会发布的《保险合规审查工作指引》等行业自律规范，并吸纳了头部保险公司在2023年期间积累的合规审查最佳实践案例。编制过程中，通过对2022年度全行业合规检查报告的深度分析，