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移动支付普及对农村低收入居民数字信贷消费行为的催化机制及风控路径研究——基于农村商业银行小额消费信贷数据库微观样本与还款能力的量化实证分析

摘要

随着移动支付技术在我国县域及农村地区的爆发式增长，传统的农村金融消费生态正在经历深刻的数字化重构，移动支付普及对农村低收入居民数字信贷消费行为的催化机制及风控路径研究日益紧迫。这一现象不仅改变了农村居民的支付习惯，也对其微观信贷行为与潜在还款能力产生了深远影响，引发了公共政策学与行为金融学界的广泛关注。本文采用大规模农村商业银行小额消费信贷数据库微观样本，结合多时点双重差分检验与空间自回归计量模型，系统探讨了移动支付普及对农村低收入居民数字信贷消费行