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移动支付普及对农村居民数字信贷消费行为的催化机制及风控路径——基于农村商业银行小额消费信贷数据库微观样本的实证

摘要

随着我国数字乡村战略的纵深推进以及移动支付网络在县域农村生态的全面铺开，传统农村金融的市场格局与供求形态正经历深刻的历史性重塑。移动支付的高频渗透不仅有效打破了地理区位与信息不对称的刚性双重壁垒，更在微观层面持续激活并放大了广大农村居民的潜在消费信贷诉求。本文基于内生增长理论与行为经济学范式，聚焦于移动支付普及对农村居民数字信贷消费行为的催化机制及系统性风控路径。我们通过专门调取多省农村商业银行小额消费信贷数据库系统脱敏后的微观交易行为日志，构建了一个涵盖倾向得分匹配与多期双重