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量子计算在巨灾模型和保险连结证券定价中的革命：更精细的地震和洪水风险模拟

摘要

本报告聚焦量子计算在保险业巨灾模型与保险连结证券（ILS）定价领域的应用，全面评估其颠覆性潜力。当前，传统计算在处理高分辨率地震与洪水风险模拟时，面临随机事件集生成与地理空间累积损失估算的算力瓶颈，导致模型精度受限、资本效率低下。本调研发现，量子算法可实现指数级加速，将巨灾模型运算时间从数周缩短至数小时，显著提升ILS定价的准确性与时效性。报告遵循“背景→现状→需求→竞争→机会→预测→建议”的逻辑递进。第一章明确调研范围与目标；第二章剖析宏观环境与行业门槛；第三章揭示市场规模与供需矛盾；第四章深挖再保公司核心需求与降本动机；第五章拆解竞争格局与阵营；第六章评估机会与风险；第七章预测市场规模与趋势；第八章提出战略建议。核心数据显示，量子算法可将地理空间累积损失估算加速超1000倍，再保公司综合降本幅度可达15%-25%。本报告为保险与量化科技跨界融合提供决策锚点。

第一章调研概述

1.1调研背景与目标

全球气候变化导致地震与洪水等巨灾频发，传统巨灾模型面临算力瓶颈。高分辨率网格下的随机事件集生成与地理空间累积损失估算耗时过长，使得保险连结证券（ILS）定价缺乏精细化支撑，再保险公司资本效率受限。在此背景下，量子计算的崛起为突破算力墙提供了全新路径。本次调研的业务动因在于评估量子计算引