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XX银行国内保理业务实施细则

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行国内保理业务操作，防范业务风险，促进业务健康发展，根据国家有关法律法规、监管要求以及本行相关信贷管理制度，特制定本细则。

第二条定义

本细则所称国内保理业务，是指本行作为保理商，应卖方（债权人）申请，受让其在国内贸易中因销售货物或提供服务所产生的合格应收账款，并为其提供应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收及坏账担保（如为无追索权保理）等综合性金融服务。

第三条基本原则

国内保理业务应遵循以下原则：

（一）真实性原则：基础交易背景真实、合法，应收账款真实、有效。

（二）合规性原则：业务操作符合国家法律法规、监管规定及本行内部制度。

（三）风险可控原则：审慎评估交易各方信用风险，有效落实风险防控措施。

（四）商业可持续原则：兼顾业务发展与风险收益平衡。

第四条适用范围

本细则适用于本行各分支机构办理的国内保理业务。

第二章业务对象与准入条件

第五条卖方（债权人）基本条件

申请办理国内保理业务的卖方应具备以下基本条件：

（一）经工商行政管理机关核准登记，具有独立法人资格或其他经济组织，经营状况良好。

（二）具备履行合同的能力，主营业务突出，财务状况稳健。

（三）信用状况良好，无重大不良信用记录，与本行及其他金融机构合作情况正常。

（四）拥有真实、合法、有效的应收账款，且应收账款权属清晰，未设定任何形式