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2025年金融行业信贷部客户经理尽职调查手册

第1章尽职调查概述

1.1尽职调查的定义与目的

信贷决策的成败，往往系于尽职调查的深度与广度。所谓尽职调查，是指客户经理在授信审批前，对借款人及其交易对手的财务状况、经营风险、信用记录、法律合规性等关键信息进行全面核查与评估的过程。这并非简单的资料收集，而是基于风险管理的系统性分析。其核心目的在于揭示潜在风险，确保信贷资产质量，避免“劣币驱逐良币”的劣质资产流入信贷组合。实践中，尽职调查的结果直接影响贷款条件、额度审批乃至拒绝放款。例如，某银行曾因忽视借款人关联方担保的潜在风险，导致一笔看似优质的房产抵押贷款最终形成不良，教训深刻。

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