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2026年金融理财师个人理财规划真题解析试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单选题

1.根据生命周期理论，处于“稳定期”的客户，其理财规划的核心特征是（）

A.收入增长迅速，支出以自我提升为主

B.财富积累达到高峰，开始关注财富传承

C.收入稳定增长，支出随家庭责任增加

D.收入减少，支出以医疗养老为主

2.某客户当前可投资资产50万元，年支出18万元，紧急备用金倍数为4倍，则其紧急备用金合理金额约为（）

A.6万元

B.12万元

C.18万元

D.24万元

3.下列关于基金投资“核心-卫星策略”的说法，正确的是（）

A.核心资产配置主动型基金，卫星资产配置指数基金

B.核心资产占比30%-40%，卫星资产占比60%-70%

C.卫星资产主要追求长期稳定收益

D.核心资产与卫星资产相关性越低越好

4.客户张先生年应纳税所得额为25万元（无专项附加扣除），其综合所得应缴纳个人所得税为（）

A.3.29万元

B.3.69万元

C.4.29万元

D.4.89万元

5.在利率下行周期，个人理财规划中应优先配置