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小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法

前言

为积极响应国家关于支持小微企业发展的战略部署，鼓励银行业金融机构及其从业人员（以下简称“信贷人员”）在小微企业信贷授信业务中积极作为、审慎经营，有效平衡信贷风险与服务实体经济的关系，保障信贷人员的合法权益，提升小微企业金融服务质效，特制定本办法。本办法旨在明确小微企业信贷授信各环节尽职要求与免责边界，为信贷人员开展业务提供清晰指引，营造“敢贷、愿贷、能贷”的良好氛围。

第一章总则

第一条定义与适用范围

本办法所称小微企业信贷授信工作（以下简称“授信工作”），是指银行业金融机构向符合国家相关标准的小微企业（含个体工商户、小微企业主）提供的各类本外币贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保理、信用证、保函等表内外授信业务。

本办法适用于银行业金融机构（以下简称“机构”）内直接或间接参与小微企业授信业务调查、审查、审批、发放、贷后管理等环节的所有从业人员。

第二条基本原则

小微企业授信工作尽职免责管理应遵循以下原则：

（一）依法合规：以国家法律法规、监管规定及机构内部规章制度为根本遵循。

（二）勤勉尽责：信贷人员应秉持职业操守，以应有的专业能力和审慎态度履行岗位职责。

（三）客观公正：免责认定应基于事实，以证据为依据，不受主观因素干扰。

（四）激励与约束并重：既要保护尽职者的积极性，也要对失职渎职行为严肃问责。

（五）风险为本：在支持小微企业发