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银行业信贷部信贷员授信审批流程手册

第1章信贷业务基础知识

1.1信贷业务概述

信贷业务是银行业务的核心组成部分，直接关系到银行资产质量和盈利能力。所谓信贷，本质上是银行基于借款人信用状况，将资金在特定时期内让渡给借款人使用，并约定未来按期归还本金和利息的一种交易行为。从操作层面看，信贷业务贯穿于贷前调查、贷时审查、贷后管理三大环节，每个环节都需严格把控。例如，某商业银行2022年数据显示，不良贷款率控制在1.5%的关键节点，很大程度上得益于对信贷业务全流程的精细化管控。

信贷业务具有典型的双刃剑特性。一方面，通过发放贷款，银行能够获取利息收入，实现资产增值；另一方面，若风险管理失效，