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金融行业风控部风控员反欺诈识别操作手册

第1章欺诈识别概述

1.1欺诈定义与分类

欺诈在金融语境下，并非简单的道德失范，而是具有明确行为特征和多层结构的经济犯罪。它通常表现为通过虚构事实或隐瞒真相，骗取资金、信任或非法利益的行为。从风控实践来看，金融欺诈可以分为三大类：账户类欺诈、交易类欺诈和信用类欺诈。账户类欺诈主要涉及身份盗用和虚假开户，如利用他人信息或伪造材料开设账户；交易类欺诈则聚焦于资金转移，包括洗钱、支付欺诈和虚假交易；信用类欺诈则通过伪造资质或隐瞒信息获取不当信贷。每类欺诈内部又包含数十种具体变种，例如账户类中就有电话卡欺诈、邮箱盗用等细分场景。

风控团队曾统计过某银行三