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农民专业合作社信用互助业务的监管研究报告

一、农民专业合作社信用互助业务的发展现状

（一）业务规模与覆盖范围持续扩大

自2014年中央一号文件提出“开展农民合作社内部信用合作试点”以来，农民专业合作社信用互助业务在全国范围内迅速铺开。据农业农村部不完全统计，截至2025年底，全国开展信用互助业务的农民专业合作社已超过3万家，覆盖全国31个省、自治区、直辖市，其中山东、浙江、河南等农业大省的发展尤为突出。以山东省为例，该省作为全国首批试点省份之一，截至2025年12月，共有超过5000家合作社开展信用互助业务，互助资金规模突破200亿元，累计为社员提供借款超过600亿元，有效缓解了社员生产经营中的资金短缺问题。

（二）业务模式呈现多元化特征

经过多年的发展，农民专业合作社信用互助业务模式不断创新，呈现出多元化的发展态势。目前主要的业务模式包括：

资金互助型：这是最基础的模式，社员按照自愿原则缴纳互助金，形成互助资金池，为有资金需求的社员提供借款支持。借款用途主要用于农业生产资料采购、农产品加工销售、农业基础设施建设等与农业生产经营相关的领域。

信用互助与产业融合型：部分合作社结合自身产业优势，将信用互助业务与特色农业产业发展相结合。例如，在茶叶种植合作社，社员可以用茶叶预期收益作为还款保障申请借款；在养殖合作社，合作社可以利用自身的销售渠道为社员提供还款担保，同时将借款资金定向用于养