银行从业资格考试《银行管理》(中级)复习难点精析(2026年).docxVIP

银行从业资格考试《银行管理》(中级)梳理重点

《银行管理》（中级）科目主要考察考生对银行核心管理活动的理解与应用，包括银行的经营战略、风险管理、内部控制、资金管理、金融科技、消费者权益保护、监管合规等方面的知识。

以下是主要考试重点内容的梳理：

第一章银行经营与战略管理

银行经营的基本原则与目标

核心原则：安全性、流动性、效益性(“三性”原则)。

主要目标：盈利能力、资本充足率、风险控制、市场竞争力、客户服务、社会责任等。

经营环境分析：宏观经济环境（利率、汇率、通胀、政策）、行业环境、微观环境（客户、竞争者、供应商）。

银行资产负债管理

资产负债匹配管理：匹配表，管理负债敏感性、资产敏感性。

资产负债计划：制定资产增长计划、负债增长计划，满足流动性需求和盈利目标。

流动性风险管理：流动性需求（存款流出、贷款需求）、流动性供给（存款流入、借款、核心存款）、流动性应急计划。

利率风险（市场风险）管理：利率敏感性缺口分析、持续期分析（Duration，免疫策略）、情景模拟、利率衍生品对冲。

汇率风险（市场风险）管理：外汇敞口管理、自然对冲、货币衍生品对冲。

缺口分析：用于利率风险管理，关注利率变动对净利息收入的影响。

资本管理

银行资本构成：核心一级资本、其他一级资本、二级资本。

资本充足率监管要求(如《巴塞尔协议III》相关要求)：总资本充足率(TCC)