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数字人民币试点对居民支付习惯及商业银行现金业务的影响

摘要

数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币，核心定位为替代流通中的现金，采用双层运营体系，具备可控匿名、支付即结算、双离线、零交易手续费等特征。随着试点范围持续扩容与场景不断丰富，数字人民币正深刻改变居民日常支付行为，同时对商业银行传统现金业务形成系统性影响。本文以金融学相关理论为基础，运用文献研究法、数据分析法与案例研究法，梳理数字人民币试点发展现状，从群体差异、场景差异、支付工具选择等维度，分析其对居民支付习惯的重塑作用；重点探讨数字人民币对商业银行现金存取业务、现金运营成本、ATM及网点布局、中间业务与负债业务的