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金融理财师个人理财规划案例分析真题集（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例分析题（共3题，70分）

案例1（25分）

背景信息：客户陈先生（40岁，企业中层管理者，年收入40万元，五险一金齐全）、陈太太（38岁，医院护士，年收入20万元），儿子10岁。家庭现有资产：活期存款15万元，股票基金20万元，自住房产（市值400万元，剩余贷款100万元），汽车（市值25万元）。家庭负债：房贷月供10000元（剩余20年），信用卡欠款8万元（年利率18%）。家庭年度支出：生活开支15万元，教育支出4万元，医疗支出2万元，其他2万元，合计23万元。理财目标：①8年后儿子出国留学（预计费用150万元）；②20年后退休（保持当前生活水平，预期寿命85岁）。

问题：

1.编制家庭资产负债表与现金流量表，计算关键财务比率（结余比率、负债比率、流动性比率）。

2.分析家庭财务现状，指出3个核心财务问题。

3.针对信用卡欠款，提出优化方案。

4.设计儿子的教育金规划（具体投资工具、金额、期限）。

5.评估陈先生的风险承受能力，并建议其股票基金的投资比例。

案例2（20分）

背景信息：刘女士（55岁，大学教授，年收入60万元，五险一金按基数缴纳），计划65岁退休，预期寿命90岁。现有资产：金融资产150万元（股票60万、债券50万、货