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2025年金融行业合规部合规员反洗钱合规审查手册

第1章反洗钱合规概述

1.1反洗钱法律法规体系

金融行业的反洗钱合规工作，本质上是法律框架下的风险管控实践。全球范围内，反洗钱法律法规已形成多层级体系。以中国为例，2017年修订的《反洗钱法》作为核心法律，确立了金融机构的合规义务。在此基础上，中国人民银行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发〔2022〕281号）等规范性文件，进一步细化了客户尽职调查、交易监控等具体要求。国际层面，金融行动特别工作组（FATF）的推荐标准，是各国监管政策的重要参照系。

实践中，合规人员必须关注法律条款的动态变化。例如，2023年新施行的《反