金融行业保险部保险员保险销售规范手册（执行版）.docxVIP

金融行业保险部保险员保险销售规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

保险销售行为的专业性与规范性直接关系到客户权益、公司声誉及行业健康发展。本手册旨在明确保险员在销售过程中的行为准则、操作流程与风险管控要求，确保保险产品以透明、合规的方式呈现给客户。通过标准化销售行为，提升客户信任度，降低销售误导风险，并促进保险机构长期稳健经营。例如，在车险续保场景中，规范要求必须充分告知免赔额调整等关键条款，避免因信息不对称导致客户投诉。

1.2适用范围

本手册适用于金融行业保险部所有保险员，包括但不限于个人代理、团队主管及专属顾问。无论销售渠道是线上还是线下，无论是传统险种还是新型产品（如健康险的增值服务、寿险的万能账户），均需遵循本规范。特别值得注意的是，对于银保渠道的交叉销售，需额外强调不同产品间关联风险的提示义务，如客户购买理财型保险时，必须说明其不保本特性。

1.3依据

本手册依据《保险法》《保险销售行为可回溯管理办法》及相关监管机构发布的销售规范制定。例如，银保监会2022年发布的《关于完善保险销售行为可回溯管理的通知》，要求录音录像需完整覆盖投保人确认过程，这意味着保险员在话术表述时，必须主动引导客户完成关键环节的确认，而非被动等待系统提示。

1.4基本原则

保险销售的核心是“以客户为中心”，兼顾合规与效益。具体要求包括：

-信息