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金融机构客户风险识别管理制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户风险，规范风险识别、评估与处置流程，保障公司稳健经营，维护客户合法权益，结合公司实际，特制定本管理制度。通过建立健全风险识别管理体系，强化全流程管控，防范系统性、区域性风险事件，确保业务合规性，促进公司可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工。凡涉及客户准入、交易处理、信息管理、产品销售、服务提供等业务场景，均须严格执行本制度要求。具体适用范围涵盖但不限于客户信息采集、信用评估、交易监控、投诉处理、反洗钱等环节，确保风险识别覆盖业务全链条。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“客户风险专项管理”指公司通过系统化方法，对客户信用风险、操作风险、合规风险等进行识别、评估、监控和处置的管理活动。其核心在于建立健全风险识别机制，实现风险前置管控。

（二）“客户风险”指客户因其财务状况、信用记录、行为特征等因素，可能对公司资产安全、声誉或运营造成不利影响的潜在可能性。风险类型包括但不限于信用风险、欺诈风险、合规风险、流动性风险等。

（三）“合规管理”指公司为确保业务活动符合法律法规、监管要求及内部制度，通过制度建设、流程优化、行为约束等手段实现合规经营的管理过程。

（四）“风险等级划分”指根据客户风险程度，将其分为高风险、中风险、低风险等类别，并采取差异化管控