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金融机构普惠信贷制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷业务中的专项风险，规范信贷审批、投放、监控及回收等全流程业务操作，确保信贷资金流向符合政策导向，维护企业稳健经营与品牌声誉，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化风险防控，提升普惠信贷业务的合规性与服务效能，促进企业战略目标实现。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在普惠信贷业务范围内的所有活动，包括但不限于信贷政策制定、客户尽职调查、授信审批、贷后管理、风险处置等环节。业务覆盖场景包括但不限于小微企业贷款、农户贷款、个体工商户经营性贷款等普惠金融业务领域。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）“普惠信贷专项管理”指企业针对普惠信贷业务特点，构建的全流程风险防控与合规管理体系，涵盖政策解读、流程设计、风险识别、处置整改及持续优化等环节。

（二）“专项风险”指在普惠信贷业务中存在的因政策变化、操作失误、客户信用风险、市场波动等因素可能引发的经营损失、法律纠纷或声誉损害等潜在风险。

（三）“合规管理”指企业依据国家法律法规、监管要求及内部制度，对普惠信贷业务实施的行为约束与过程监督，确保业务活动合法合规。

（四）“尽职调查”指业务部门对借款人基本信息、财务状况、经营能力、信用记录等开展全面核实与评估，确保授信决策依据真实可靠。