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金融机构普惠金融业务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部管理要求，结合普惠金融业务实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务全流程，包括但不限于贷款审批、风险监控、客户服务、资金管理、信息报送等环节，以及线上平台、线下网点等业务场景。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）普惠金融专项管理：指公司针对普惠金融业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置、考核的全流程管理机制，确保业务合规、稳健运行。

（二）专项风险：指普惠金融业务中可能引发重大损失或声誉风险的事件，包括信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等。

（三）专项合规：指普惠金融业务严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保业务活动合法、合规、透明。

（四）专项审计：指对公司普惠金融业务开展独立、客观的检查，评估业务合规性、风险管控有效性及制度执行情况。

第四条普惠金融专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保专项管理制度覆盖普惠金融业务所有环节、所有员工及所有场景，不留管理空白。

（二）责任到人：明确各层级、各部门、各岗位的专项管理责任，实现责任闭环。