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投保理赔流程模拟训练脚本

一、训练基本信息

训练时长：180分钟参训人数：12人分组：投保组4人、理赔组4人、客户组2人、评委组2人训练目标：掌握投保全流程合规操作、理赔全流程风险管控，熟练应对常见投保纠纷与理赔争议，符合《保险法》《人身保险销售行为管理办法》《机动车交通事故责任强制保险条例》等监管要求

二、场景设定

投保人：张磊，35岁，一线城市企业中层管理者，年收入45万元，有1套按揭住房，配偶33岁，育有1子7岁，拟为自己投保保额50万元终身重大疾病险+100万元保额机动车商业三者险，私家车为2023款丰田凯美瑞，车龄1年，登记车主为张磊本人；

被保险人：张磊，符合投保年龄要求，3个月前单位体检显示甘油三酯轻度偏高，无其他既往症；

理赔场景：投保成功6个月后，张磊自驾私家车与电动自行车发生碰撞，导致电动自行车驾驶人李华十级伤残，同时张磊确诊甲状腺乳头状癌，符合重疾险理赔条件，申请两类保险理赔；

训练要求：全流程还原从投保咨询到理赔结案全环节，标注每个节点合规要求、常见错误、评分标准。

三、模拟训练流程全环节开展

（一）投保流程环节（训练时长60分钟）

节点1：投保需求沟通与风险告知（15分钟）

投保组角色：保险经纪人林晓

客户组角色：投保人张磊

模拟对话：

林晓：张先生您好，之前您和我说想配置重疾险和车险，我先和您确认一下核心需求：您是担心自身罹患重疾后影