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金融机构个人信贷风险评估制度

第一章总则

第一条为有效防控个人信贷业务中的专项风险，规范信贷审批流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与业务稳健发展，特制定本制度。通过明确风险防控标准、压实管理责任、优化运行机制，强化合规经营意识，确保个人信贷业务在符合监管要求的前提下实现可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖个人信贷业务的贷前调查、贷中审批、贷后管理等全流程环节。具体适用范围包括但不限于个人消费贷款、信用贷款、经营性贷款等业务类型，以及所有涉及客户信息采集、风险评估、资金发放、逾期处置等操作场景。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“XX专项管理”指针对个人信贷业务风险防控建立的全流程、系统性管理机制，包括风险识别、评估、预警、处置及持续改进等环节。

（二）“XX风险”指在个人信贷业务中可能引发信用损失、合规瑕疵或声誉风险的不确定性事件，涵盖信用风险、操作风险、市场风险及法律合规风险等。

（三）“XX合规”指个人信贷业务操作严格遵循法律法规、监管规定及公司内部制度要求，确保业务行为的合法性、合规性与适当性。

第四条个人信贷风险评估管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：风险防控措施应覆盖信贷业务的各个业务场景与操作环节，不留管理盲区。

（二）责任到人原则：明确各级管理主体与执行岗位的职责分工，确