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2026年金融理财师个人理财规划试题解析

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

单选题（共40题，每题1分，共40分）

1.根据莫迪利安尼生命周期理论，处于财富积累期（35-50岁）的客户，其理财规划的核心目标是（）。

A.实现财务自由

B.偿还债务、积累子女教育金

C.保障退休后生活水平

D.传承财富、减少遗产税

2.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规），以下关于理财产品表述正确的是（）。

A.保本理财产品可以继续发行

B.理财产品可以刚性兑付

C.封式理财产品最短封闭期不得少于90天

D.每只理财产品单独管理、建账和核算

3.客户风险承受能力评估中，属于客观能力因素的是（）。

A.客户对投资风险的厌恶程度

B.客户过往投资经验

C.客户家庭负担大小

D.客户对市场波动的心理承受力

4.以下属于我国个人所得税递延优惠政策的是（）。

A.住房贷款利息专项附加扣除

B.教育子女专项附加扣除

C.个人养老金账户缴费扣除（每年12000元限额）

D.继承遗产税前扣除

5.某客户家庭年支出30万元，