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金融机构风险分类管理制度

第一章总则

第一条为加强金融机构风险分类管理，有效防控专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理效能，保障公司稳健运营与可持续发展，特制定本制度。通过建立科学的风险分类管理体系，实现风险识别的精准化、管控措施的规范化、责任落实的明确化，确保各项业务活动在风险可控的前提下高效开展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖金融机构业务范围内的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等各类风险的管理活动。具体适用范围包括但不限于客户授信审批、交易执行、账户管理、产品销售、信息系统运行、反洗钱等场景。各部门及员工应严格遵循本制度要求，落实风险管理责任。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“XX专项管理”指针对金融机构特定业务领域或风险类型，制定的管理制度、操作流程及风险控制措施的总称，包括但不限于客户准入管理、资金划拨管理、合同履约管理等专项领域的管理要求。其外延涵盖风险识别、评估、预警、处置、报告等全流程管理活动。

（二）“XX风险”指在金融机构业务活动中可能发生的、可能导致资产损失、声誉受损或法律责任承担的不确定性事件，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等具体类型。其外延既包括单一风险事件，也包括多重风险交织的复合风险。

（三）“XX合规”指金融机构业务活动及员工行为符合法律法规