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遭遇‘套路贷’的刑事与民事救济

引言

近些年，假借民间借贷之名实施的“套路贷”违法犯罪活动呈现高发态势，不少群众因缺乏金融风险意识落入圈套，不仅被侵占大量财产，甚至遭遇暴力催收、虚假诉讼等次生侵害，正常生活受到严重影响。由于“套路贷”往往披着合法借贷的外衣，很多受害者无法区分其与普通民间借贷的边界，也不清楚刑事、民事两种救济路径的适用场景与衔接规则，要么错过维权最佳时机，要么因为路径选择不当导致损失进一步扩大。本文结合现行法律规定与司法实践经验，从“套路贷”的基本界定出发，分别梳理刑事、民事救济的具体操作路径，明确两类救济的协同适用规则，为受害者维护自身合法权益提供清晰可行的指引。

一、“套路贷”的概念界定与危害特征

（一）“套路贷”的法定概念与常见表现形式

根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的规范性文件，“套路贷”是对假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓（最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部，2019）。

实践中“套路贷”的表现形式不断迭代，但核心逻辑基本一致：首先是以“无抵押、无担保、秒放款、低利息”为诱饵吸引有资金需