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零售业客户信用管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用管理业务流程，提升公司资产质量与经营效益，防范系统性信用风险事件，特制定本制度。通过建立全流程、系统化的客户信用管理体系，强化风险识别、评估与处置能力，确保公司业务活动在合规框架内稳健运行，保障公司可持续健康发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖零售业务全场景的客户信用管理活动，包括但不限于客户授信审批、信用额度管理、账款回收、信用档案维护、风险预警与处置等环节。各业务单元及岗位需严格遵循本制度要求，确保客户信用管理工作的统一性、规范性与有效性。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“客户信用专项管理”指公司围绕零售客户信用风险防控所建立的管理体系，涵盖信用政策制定、流程管理、风险监控、处置处置等全流程管理活动，旨在实现信用风险的可控、在控。

（二）“信用风险”指客户因经营不善、财务状况恶化或恶意逃废债等原因，无法按合同约定履行还款义务，导致公司资产损失或经营成本增加的潜在可能性。

（三）“信用合规”指公司客户信用管理活动必须严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部制度，确保业务操作合法合规，防范法律纠纷与监管处罚。

（四）“分级管控”指根据客户信用等级、交易规模、风险程度等因素，实施差异化信用政策与风险管控措施，实现风险管理的精