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零售业客户信用等级评定制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用管理业务流程，提升客户服务与风险控制能力，保障企业资产安全与可持续发展，特制定本制度。通过建立健全客户信用等级评定体系，实现客户资源的科学分类与精准管理，优化信贷投放效率，降低坏账损失，维护企业合法权益。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售业务全流程中的客户信用评估、授信审批、交易监控及风险处置等环节。具体包括但不限于线上平台交易客户、线下门店消费客户、企业间采购客户及合作商户等信用管理场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指企业为防范客户信用风险而建立的全流程管理体系，涵盖客户信息收集、信用评级、授信控制、风险预警及处置等环节，以制度化和标准化手段实现风险的可控性管理。

（二）“XX风险”指因客户信用违约导致的直接或间接损失可能，包括但不限于逾期付款、欺诈交易、恶意逃废债等行为引发的经营风险、财务风险及法律风险。

（三）“XX合规”指客户信用管理活动必须严格遵循国家法律法规、监管要求及企业内部制度规定，确保业务操作合法、流程透明、数据真实、责任明确。

第四条客户信用等级评定管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则：所有零售业务客户均纳入信用管理体系，确保客户群体无遗漏；

（二）“责任到人”