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零售业客户信用评价与管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用评价与管理流程，提升经营效率与资产质量，维护企业合法权益，特制定本制度。通过建立健全客户信用评价体系，实现对信用风险的动态监控与精准管控，确保业务发展与风险防范的平衡，促进企业稳健经营。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务场景下的客户信用评价与管理活动，包括但不限于新客户授信审批、存量客户信用评级调整、交易风险监控等环节。所有涉及客户信用管理的业务操作均需严格遵守本制度规定。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指企业针对零售客户信用风险所建立的全流程管理体系，涵盖信用政策制定、尽职调查、评级审批、动态监控、风险处置等环节，旨在系统性管控客户信用风险。其外延包括但不限于信用额度管理、逾期催收、黑名单维护等具体措施。

（二）“XX风险”指客户违约可能性导致的潜在损失，包括直接信用风险（如逾期付款）和间接信用风险（如行业波动引发的客户经营恶化）。本制度重点防控的是因客户信用资质不达标而引发的经营损失。

（三）“XX合规”指客户信用管理活动必须符合国家法律法规及监管要求，同时满足企业内部信用政策与操作规范，确保业务行为在法律框架内稳健运行。

第四条XX专项管理的核心原则为：

（一）全面覆盖原则：所有零售客户信用管理活动均纳入