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零售业顾客信用积分管理制度

第一章总则

第一条为规范零售业顾客信用积分管理活动，有效防控信用风险，提升客户关系管理效能，促进企业稳健经营，依据国家相关法律法规及企业内部管理要求，特制定本制度。本制度旨在通过科学合理的信用积分体系，实现顾客信用风险的精准识别、动态监控与有效管控，确保企业资产安全，优化客户结构，提升市场竞争力。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务场景下的顾客信用积分管理活动，包括但不限于会员注册、积分规则制定、信用评估、风险预警、信用处置等环节。具体适用范围涵盖线上电商平台、线下门店、会员服务体系及所有涉及顾客信用评估的业务流程。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“顾客信用积分专项管理”是指企业基于顾客交易行为、信用记录、风险特征等数据，建立信用积分评价模型，实施差异化信用服务与风险管控的管理活动。

（二）“信用风险”是指顾客在交易过程中可能出现的违约风险、欺诈风险或不良信用行为，对企业经营造成潜在损害的可能性。

（三）“合规管理”是指企业依据法律法规、行业规范及内部制度要求，对顾客信用积分管理活动进行全程监督与控制，确保业务操作的合法性与合理性。

第四条顾客信用积分专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”，确保所有顾客信用管理活动纳入制度规范，覆盖业务全流程；

（二）“责任到人”，明确