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零售业顾客信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业顾客信用管理领域的专项风险，规范顾客信用评价的业务流程，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与业务健康发展，结合公司实际运营情况，特制定本制度。通过建立健全顾客信用评价体系，实现信用风险的动态监控与精准管控，防范因信用管理不当引发的经营风险、财务风险及法律风险，确保公司整体经营目标的顺利实现。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售业务全流程中涉及顾客信用评价的各个环节，包括但不限于新顾客授信审批、存量顾客信用额度调整、信用违约处置、信用数据管理等场景。所有参与顾客信用评价工作的员工必须严格遵守本制度规定，确保信用评价工作的合规性、客观性与公正性。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指公司针对顾客信用评价领域实施的系统性风险防控与管理活动，包括信用政策制定、评价模型构建、风险预警处置、合规审查监督等全链条管理措施。其外延涵盖信用政策的宣贯培训、业务操作执行、风险事件上报、考核问责等管理行为。

（二）“XX风险”是指顾客信用违约可能对公司造成的经济损失、声誉损害及运营影响，具体表现为逾期账款、坏账损失、信用欺诈、关联交易风险等。风险的表现形式包括客观违约（如未按时还款）与主观违约（如信用信息造假）。

（三）“XX合规”是指顾客信用评价工作必