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金融行业风控部风控员风险管控操作手册（执行版）

第1章风控基础理论

1.1风险管理概述

金融行业的本质是经营风险。当一家银行批准一笔贷款时，它实际上是在承担信用风险；当一家券商进行自营交易时，它是在暴露市场风险。风险管理并非简单的风险规避，而是通过科学方法识别、评估、控制和监控风险，最终实现风险与收益的平衡。现代风险管理早已超越了传统的事后补救模式，进化为主动的风险管理文化——从风险偏好设定到风险限额管理，再到风险定价嵌入业务流程，形成一个闭环的管理体系。

风险管理在银行业务中的重要性怎么强调都不为过。根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险事件占银行业重大风险