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2025年保险行业监察部专员合规检查手册

第1章总则

合规是保险行业稳健运行的基石。在监管日趋严格、市场环境不断变化的背景下，监察部专员对内外的合规检查，已成为防范风险、规范经营、提升服务品质的关键环节。为确保2025年度合规检查工作的系统性、规范性与有效性，特制定本手册，旨在为监察部专员提供明确的操作指引。

1.1检查目的与依据

检查的核心目的，在于全面评估保险机构在运营管理中，对国家法律法规、监管规定以及公司内部规章制度的遵循情况。这并非简单的符合性审查，而是要深入识别潜在的合规风险点，评估其可能对机构声誉、财务状况及可持续发展造成的冲击。通过检查，督促机构主动完善合规管理体系，提升内控水平。检查的依据，具有多层次的特性。它不仅涵盖《保险法》、《保险监督管理条例》等宏观层面的国家法律，也包含中国银行保险监督管理委员会（及其派出机构）发布的各项规章、规范性文件、行业指引，例如关于偿付能力、市场行为、消费者权益保护等专项规定。同时，本机构的《章程》、《总则》以及各条线业务制度、操作流程，特别是针对反洗钱、数据安全、信息披露等关键领域的细则，也是检查不可忽视的组成部分。依据的动态性不容忽视，检查标准需紧跟监管政策的最新演进，确保检查活动始终具有时效性和权威性。可以说，每一次检查都是对合规体系“压力测试”的一次实践，其结果直接反映机构应对监管要求的能力。

1.2检查范围与对象

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