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零售行业顾客信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业顾客信用风险，规范信用评价管理流程，提升客户服务与管理效率，防范经营风险，保障公司资产安全与可持续发展，特制定本制度。通过建立健全顾客信用评价体系，实现信用风险的动态管控，促进业务合规经营，优化资源配置，维护公司市场声誉与核心竞争力。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各零售单位及全体员工，涵盖所有涉及顾客信用评估的业务场景，包括但不限于会员注册、赊销审批、积分管理、投诉处理、退换货管理、营销活动授信等。各业务单元应严格遵照本制度执行，确保信用评价工作的标准化与规范化。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司为防控顾客信用风险而建立的全流程管理体系，涵盖信用评估、风险预警、行为约束、责任追究等环节，旨在通过制度化、精细化管理实现风险可控。

（二）“XX风险”指因顾客信用管理不善可能导致的直接或间接损失，包括但不限于逾期账款、欺诈交易、恶意投诉、坏账损失、品牌声誉受损等。

（三）“XX合规”指顾客信用评价活动必须符合国家法律法规、行业规范及公司内部管理制度要求，确保评价标准的客观性、决策过程的透明度、执行结果的公正性。

第四条顾客信用评价管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则：信用评价范围应覆盖所有直接或间接涉及顾客信用决策的业务环节，确保风