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2026年分期业务专项自查报告

一、自查工作总体概况

为落实监管部门《关于进一步规范消费信贷及分期业务的通知》要求，强化分期业务全流程风险管控，切实保护金融消费者合法权益，我行于2026年3月15日至4月30日在全行范围内开展分期业务专项自查工作。本次自查覆盖2024年1月1日至2026年2月29日期间发放的全部信用卡分期、消费贷分期、场景类分期业务，涉及业务余额1287.62亿元，累计业务笔数2173.49万笔。

本次自查由总行风险管理部牵头，联合信用卡中心、消费金融部、普惠金融部、法律合规部、运营管理部、科技与数据部组建专项自查小组，按照“全量覆盖、突出重点、标本兼治、立查立改”的原则，围绕业务准入、营销宣传、合同管理、费用收取、资金管控、数据治理、消费者权益保护7个核心维度开展穿透式核查，累计抽调各层级业务骨干126人，抽取重点核查样本108.67万笔，样本覆盖度5.02%，覆盖全部业务类型、合作场景及各级分支机构，确保自查结果真实、准确、客观，全面反映我行分期业务运营实际。

二、分期业务发展基本情况

（一）业务规模与结构

截至2026年2月末，我行分期业务余额1287.62亿元，较2024年末增长42.37%，占全行零售信贷余额的28.19%。其中信用卡分期余额689.43亿元，占比53.54%；消费贷分期余额412.75亿元，占比32.06%；场景类分期余额185.44亿