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零售行业客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业客户信用风险，规范客户信用评估管理流程，提升企业资产运营效率，保障公司稳健经营，特制定本制度。通过建立科学、系统的客户信用评估体系，明确风险识别、预警、处置及持续改进机制，防范因客户信用问题导致的经营损失，促进业务高质量发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的客户信用评估管理，包括但不限于新客户准入、授信审批、履约监控、信用修复等环节。业务覆盖场景包括但不限于线上平台交易、线下门店合作、供应链采购、金融服务等涉及客户资信管理的业务活动。

第三条本制度中下列术语的含义如下：

（一）“客户信用评估专项管理”是指公司围绕客户信用风险防控，建立制度体系、组织架构、运行机制和保障措施，以实现信用风险的有效识别、评估、监控和处置的全过程管理。

（二）“客户信用风险”是指客户在履约过程中可能出现的违约风险，包括但不限于付款延迟、合同违约、资产处置困难等导致的直接或间接损失。

（三）“合规评估”是指依据法律法规、行业规范及公司内部制度，对客户信用评估各环节的操作流程、权限设置、信息使用等进行合法性、合规性审查的过程。

第四条客户信用评估专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即客户信用评估管理应覆盖所有业务部门和客户类型，确保无死角、无盲区。