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零售行业消费者信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业消费者信用风险，规范消费者信用评估业务流程，提升风险管理精细化管理水平，防范经营风险和法律风险，保障公司稳健经营与可持续发展，特制定本制度。通过建立科学、系统、规范的消费者信用评估体系，实现信用风险的全流程管控，促进业务合规开展，维护消费者与公司的合法权益，特此明确相关管理要求。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工。凡涉及消费者信用评估、授信审批、风险监控、违约处置等业务活动，均须遵循本制度规定。业务覆盖场景包括但不限于线上信贷业务、分期付款服务、会员信用积分体系、预付卡发行、商家信用合作等涉及消费者信用管理的业务环节。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司针对零售行业消费者信用评估领域建立的全流程、系统性风险防控管理体系，涵盖政策制定、流程设计、工具应用、考核监督等环节，以实现信用风险的有效识别、评估、控制和处置。

（二）“XX风险”是指消费者信用评估业务中可能引发的经营风险、法律风险、财务风险及声誉风险，包括但不限于信用评估模型偏差、数据泄露、欺诈申请、违约处置不力、违规授信等风险。

（三）“XX合规”是指消费者信用评估业务活动必须符合国家法律法规、行业监管要求及公司内部管理制度，确保业务操作合法合规、流程规范透明、数据安全可控、责任明确到位。