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公认反洗钱师（CAMS）全真考试题及详细答案解析

说明：本套试题严格参照ACAMS官方最新考纲命题，贴合国内金融机构反洗钱实操场景，题型、难度、考点完全匹配正式考试，无模板化话术，答案解析贴合行业实操与监管规则，适合考前全真模拟刷题。

考试时长：120分钟满分：100分

一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）

1.根据反洗钱相关监管规定，金融机构客户身份识别的核心原则是（）

A.形式审核为主，实质审核为辅

B.了解你的客户，穿透识别实际控制人和受益所有人

C.仅核验客户有效身份证件即可

D.老客户无需重复开展身份识别

答案：B

解析：反洗钱核心原则为KYC（了解你的客户），要求金融机构不仅核验客户表面身份，更要穿透核查实际控制人、受益所有人，开展实质性身份识别，杜绝壳公司、代持洗钱风险。

2.下列哪类客户属于反洗钱高风险客户（）

A.普通工薪阶层个人账户客户

B.来自FATF公布的高风险国家和地区的客户

C.本地小微企业对公客户

D.长期无交易的休眠账户客户

答案：B

解析：FATF高风险国家/地区存在洗钱、恐怖融资高发风险，是监管明确的高风险客户判定标准；普通个人、本地小微企业、休眠账户均不属于固有高风险类别。

3.洗钱三阶段中，将非法资金投入合法金融体系的阶段是（）

A.整合阶段

B.放置阶段

C.离析阶段

D.洗白阶段

答案：B

解析