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金融行业运营部客户经理贷中审查手册（执行版）

第1章客户信息收集

贷中审查的核心，在于全面、准确、动态地掌握客户信息。缺乏扎实的第一手资料，后续的评估分析便如同空中楼阁。客户信息收集是贷中审查的基石，其质量直接关系到风险判断的精准度。本章将深入探讨客户信息收集的关键环节，旨在帮助客户经理构建起稳固的审查基础。

1.1客户基本情况核实

客户基本情况是识别客户身份、了解其基本属性和风险轮廓的起点。核实环节不可或缺，任何信息上的模糊或错误，都可能为后续工作埋下隐患。

身份与资质确认：客户经理需通过官方渠道或权威证明文件，严格核验借款人的法定身份，如身份证、护照等。同时，确认其是否具备合法的民事行为能力，以及是否符合银行信贷业务的准入资格（例如年龄、国籍、职业等限制）。对于企业客户，则需核实其营业执照、组织机构代码证、税务登记证等法定经营资质的有效性，确保其主体资格的合法性、合规性。

基本信息梳理：深入了解借款人的自然信息（如年龄、婚姻状况、居住地等）和基本信息（如教育背景、职业信息、联系方式等）。这些信息看似简单，却可能揭示客户的还款能力潜力、稳定性及潜在风险点。例如，频繁变更职业或居住地的客户，其经营或收入状况可能存在不确定性。

关联关系探究：对于企业客户，需识别其股东结构、实际控制人及关联企业情况。通过工商信息查询、股东穿透分析等方式，厘清集团内部关系，防