2025年金融行业合规部合规员反洗钱培训手册.docx

2025年金融行业合规部合规员反洗钱培训手册

第1章洗钱风险概述

1.1洗钱的概念与定义

想象一下，一笔来自非法活动的资金，比如贩毒、走私或腐败所得，它本身带有“原罪”的污渍。然而，犯罪分子不会让这笔钱在阳光下暴露。他们需要让这笔资金看起来像是合法的收入，从而可以自由使用、转移或增值。这个过程，在金融术语中，就叫做“洗钱”（MoneyLaundering,ML）。简单来说，洗钱就是将非法所得资金及其收益，通过一系列复杂的交易手段，转化为看似合法的财产，并切断其与原始犯罪活动的联系。

根据《反洗钱法》及相关国际标准（如金融行动特别工作组FATF的建议），洗钱通常被定义为至少包含三个连续或