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保险业风控部风控员风险排查管理手册（执行版）

第1章风险排查管理总则

1.1风险排查管理目标

风险排查是保险业风控管理的基石。风控部风控员通过系统性排查，需实现三个核心目标：一是识别潜在风险点，将非寿险领域常见的如承保欺诈、理赔舞弊等风险隐患纳入监测范围，参考行业经验数据，此类风险占整体业务损失的60%-70%；二是量化风险等级，依据巴塞尔协议等国际标准，结合公司内部风险评分模型，对排查出的风险进行从低到高的五级分类（1-5级）；三是制定应对预案，确保对3级以上风险制定整改计划，整改完成率需达到85%以上。这些目标共同服务于更宏大的风险管理愿景——在偿付能力充足率达标的前提下（如满足监管要求的200%要求），将非车险业务综合成本率控制在85%以内。

1.2风险排查管理原则

风险排查工作需恪守五项核心原则。第一项是全面性原则，要求排查覆盖所有业务环节，包括但不限于渠道准入（如代理人五级分类动态评估）、产品定价（如费率敏感性测试）、核心系统（如自动核保规则抽检）。第二项是针对性原则，针对车险领域的三虚一假（虚报事故、虚构保单、虚假身份、伪造材料）和健康险的两假（假重疾、假住院）等高频风险，可增加专项排查频次。第三项是动态性原则，采用滚动排查机制，财产险领域常规排查周期建议控制在季度，而车险理赔环节的异常数据需实现日度监控。第四项是独立性原则，关键风险排查（如再保业务）必须由