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银行业个金部理财经理理财销售规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

在金融市场日益复杂、客户需求不断细分的背景下，个人金融客户财富管理业务的竞争已从单一产品销售转向综合化、定制化服务体验的较量。本规范手册的制定，旨在系统性地梳理和明确理财经理在销售过程中的核心行为准则，确保所有业务活动既符合监管要求，又能有效提升客户满意度与忠诚度。通过标准化操作流程，减少因个体行为差异导致的合规风险，同时固化优秀销售经验，促进团队整体专业能力的提升。具体而言，本规范致力于解决当前实践中存在的标准不一、信息传递滞后、风险管控缺位等问题，为理财经理提供一套可操作、可衡量、可复制的作业指南。

1.2适用范围

本规范全面覆盖银行业个人金融业务部（以下简称个金部）所有理财经理及参与理财销售相关流程的岗位人员，包括但不限于客户经理、产品专员、合规审核员等。地域范围上，适用于全国所有分支机构，特别针对不同区域市场（如一线城市A类网点、二线B类网点及县域C类网点）的差异化需求，提供了分层级的服务标准。业务范围涵盖所有面向个人客户的理财产品的推介、签约、尽职调查、后续服务等全周期环节。值得注意的是，本规范将重点强调零售客户与私行业务客户在服务深度、信息获取权限、合规审查强度等方面的差异化管理要求，确保在统一框架下实现精细化运营。

1.3基本原则

理财销售活动必须恪守客户利益至上的核心价值观。这意