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2026年金融理财师个人理财规划案例真题汇编（附解析）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

选择题：

1.在个人理财规划中，客户风险偏好测评为“稳健型”时，其投资组合通常以哪类资产为主？

A.股票、期货等高风险资产

B.债券、货币基金等低风险资产

C.房地产、私募股权等另类资产

D.数字货币、艺术品等新兴资产

2.编制家庭资产负债表时，下列哪项属于流动资产？

A.自住房产

B.住房贷款

C.活期存款

D.汽车贷款

3.生命周期理论中，处于“成长期”的家庭通常具有以下哪个特征？

A.子女已成年，收入稳定下降

B.子女年幼，收入增长，责任加重

C.退休后依赖养老金，支出减少

D.刚步入社会，收入低，支出高

4.使用“生命价值法”测算寿险需求时，公式为：

A.未来年收入×工作年限-已有资产-负债

B.当前年收入×工作年限-已有资产

C.未来年收入×工作年限+已有资产

D.当前年收入×工作年限+负债

5.稳健型投资者的资产配置中，债券基金通常占比为？

A.10%-20%

B.30%-50%

C.60%-80%

D.80%-100%

6.计算退休金缺口时，需考虑的关键因素不包括