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银行存款利率对照表

一、核心背景与宏观政策导向

2025年末至2026年初，中国银行业存款利率市场经历了深刻的结构性调整。随着宏观经济增速换挡以及货币政策工具的灵活运用，银行存款利率整体呈现下行趋势，但不同类型银行及不同期限产品之间的分化态势日益明显。本对照表旨在梳理截至2025年12月31日及2026年第一季度初，主要商业银行及新型金融机构的存款产品利率体系，为银行内部经营决策、客户经理营销推介以及高净值客户的资产配置提供详实的数据支撑与策略参考。

依据中国人民银行发布的《2025年货币政策执行报告》及相关指引，商业银行需在LPR（贷款市场报价利率）下行背景下，通过下调存款利率来压缩净息差，从而保障金融体系的稳健性。在此背景下，国有大型商业银行率先执行了新一轮的利率下调政策，股份制银行及城商行紧随其后，形成了“大行定基、中小行补涨”的差异化定价格局。对于存款人而言，理解这一宏观背景下的利率传导机制，是做出最优储蓄选择的前提。

二、产品体系与分类逻辑

为便于精准匹配客户需求，本章节对当前市场上的存款产品进行系统性分类。目前市场上的存款产品主要依据机构属性、存期长短、起存金额及计息方式四个维度进行划分。

（一）按机构属性划分的利率梯队

国有大型商业银行（六大行）

作为市场利率的“锚”，六大行（包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行及交通银行）的存款利