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金融服务行业风控部风控专员反洗钱检查手册

金融服务行业风控部风控专员反洗钱检查手册

第1章反洗钱基础知识

1.1反洗钱概述

反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）是金融行业的“防火墙”，它不仅关乎合规，更直接影响机构的声誉与生存。想象一下，一笔看似普通的跨境交易，若被不法分子利用洗白非法所得，可能触发监管重罚、客户流失甚至刑事责任。反洗钱的核心目标，是切断洗钱链条，让“脏钱”无法渗透进金融体系。

洗钱活动通常分为三个阶段：Placement（放置）、Layering（层离）和Integration（归并）。犯罪分子常通过现金交易、虚假公司或复杂