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企业授信方案在银行信贷结构调整中的应用(上)

唐小梅李成青

公布时刻:2010-10-08

摘要：授信方案治理是授信额度治理的开展和深化，其不仅能有效防范企业的信贷风险，更能在银行信贷结构调整中发扬重要作用，要紧表达在如下方面：变事后调整为事前操纵，化被动调整为主动调整，化刚性调控为柔性策略，变额度治理为方案效劳，实现信贷资产的流淌性治理。文章结合不同企业的案例，提出了建立授信方案的相关建议：树立为防范风险和增加收益效劳的理念；建立客户经理团队和风险经理团队共同参与的贷前平行作业机制；建立预警与反响机制，提高对客户风险的敏感性；加强授信方案的执行力度及检查工作。

要害词：商业银行，授信治理，授信方案，信贷结构，结构调整

授信工作是银行经营风险能力的重要表达，随着政策、经济环境的变化，银行如何加强授信治理、优化信贷结构，是银行必须重点考虑的咨询题。由于授信工作是银行信贷业务发起的前端，对信贷结构具有事前调整作用。因此，授信工作的风险判定与治理到位与否，将对银行信贷结构产生较大的碍事。现时期银行授信治理要紧是核定授信额度，并从授信额度上面进行刚性操纵。尽管授信额度的核定是依据企业的经营情况等进行定量与定性分析而来的，但从客户关系治理和方案效劳来瞧，简单的授信核定仍然缺乏对企业的通盘考虑，不利于对客户进行细化治理，尤其不利于银行进行信贷结构调整。而授信方案治理是在考虑银行的资金供求状