AI+智能体全域守护平衡银行合规、便民与展业.docxVIP

AI+智能体全域守护

AI+智能体全域守护

平衡“安全”与“发展”的金融反诈

TencentCloud

挑战：诈骗黑产猖獗，反诈常态化监管，金融机构需平衡风险防控成本与展业经营效益

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?责任升级：从“配合义务”升级为“法定责任”

?通报晾晒：实行排名晾晒和通报约谈处罚

监管合规挑战

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

《反电信网络诈骗联合惩戒办法》

反诈治理不力，银行面临通报排名与监管处罚

o业务权益受损用户被骗财损，银行消保承压，甚至连带被判赔偿?用户保护

o业务权益受损

用户被骗财损，银行消保承压，甚至连带被判赔偿

?用户保护：面临民事诉讼判赔及追赃挽损压力

?坏账损失：“背债人”为金融机构造成大量坏账

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?基层承压：反诈运营处置压力汇聚基层一线

?经营受损：用卡体验差，零售展业难效益下滑

基层展业压力

断卡误伤客诉，冲击基层展业，严重影响经营效益

银行个人零售业务，背负反诈的“三座大山”

方向：随着对抗升级，反诈也要摒弃单打独斗；引入“AI+大数据”突破瓶颈，提质增效

行业风控方案演进1.0方案：资金查控名单配合公安反诈平台，建立涉诈卡快速查询交易流水、冻结、限额等接口，被动响