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保险配置优化工作小结

作为一名从业快六年的家庭保险经纪人，我日常的工作从来不是卖完保单就万事大吉，反而越做越觉得，家庭的风险状况是一直动态变化的——收入涨了、家庭成员多了、负债增加了、年龄大了身体状况变了，三五年前配置的保险，放到今天大概率已经不匹配当前的风险缺口了。所以今年我专门抽了两个多月的时间，给手里服务的所有存量客户做了一次全面的保单年检，针对每个家庭的情况做了个性化的保险配置优化，前后一共完成了127组家庭的优化服务，今天把这段时间的工作做一个整体梳理总结，既是给自己复盘整理经验，也方便后续给客户提供更精准到位的服务。

1本次保险配置优化工作的开展背景与核心目标

明确为什么做、要做成什么样，是开展所有工作的基础，这次集中优化我从一开始就定好了清晰的方向，没有盲目推进。

1.1工作开展背景

其实我平时也会每年给客户做例行的保单回顾，但这次专门抽整块时间做全面集中优化，主要有两个核心动因：第一是行业产品端的变化太快，最近这几年整个保险行业的产品迭代速度比之前快很多，不管是保障责任还是定价都比早年间合理太多，很多老客户五六年前甚至十年前买的保单，不仅保障范围窄，杠杆率也远不如新产品，大多数客户自己不懂行业变化，也不知道原来手里的保单还能调整，很多人一直稀里糊涂交着钱，出事才发现不够赔；第二是客户自身情况的变化远超预期，我统计了一下，我手里超过一半的客户，当年第一次买保险的时