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交通事故责任保险法规

随着我国机动车保有量的持续攀升，交通事故发生频次也处于较高水平，如何高效救济事故受害人、合理分散交通参与方的风险，是交通领域法治建设的核心议题之一。交通事故责任保险法规作为调整交通事故保险关系的专门规范集合，是实现上述目标的重要制度支撑。本文将从基础内涵、核心内容、现实困境、优化路径四个维度展开论述，系统梳理我国交通事故责任保险法规的发展现状与完善方向，为相关制度的落地提供参考。

一、交通事故责任保险法规的基础内涵与立法逻辑

（一）核心定义与调整范畴

交通事故责任保险法规，是指所有调整机动车交通事故责任保险相关法律关系的法律、行政法规、部门规章、司法解释等规范文件的总称，其调整的保险类型主要分为两类，一类是具有强制性的机动车交通事故责任强制保险，也就是公众熟知的交强险，另一类是由投保人自愿投保的商业第三者责任保险，部分地方针对电动两轮车推出的区域性强制责任保险也属于其调整范畴。交通事故责任保险法规的调整主体涵盖了保险监管部门、交管部门、保险公司、投保人、受害人等所有相关方，覆盖了从保险投保、事故认定、理赔赔付到纠纷解决的全流程环节。从法律属性来看，交通事故责任保险法规兼具公法与私法的双重属性，其中强制保险相关规则更多体现公法的监管属性，商业保险相关规则更多遵循私法的意思自治原则（王利明，2019）。

（二）立法的核心价值取向

我国交通事故责任保险立法始终围绕三